“对我们女性来说，未来潜在的风险和一些难以预料的疾病随时可能发生，趁现在年轻，又有一定经济实力，应该提前买份保险为自己将来作打算。”日前，在海尔纽约人寿保险公司购买了“附加女性重大疾病长期健康保险”的施小姐对记者说。

　　施小姐的心声代表了目前很多职业女性的想法。女性疾病已成为现在都市女性的一大困扰，许多重大妇科疾病已呈现出发病率高、发病时间提前的趋势。“半边天”们因此越来越关注自身的风险保障，她们的保险意识也在逐步提高。

　　“三八”妇女节前夕，保险商家抓住宣传良机，在原有产品的基础上推出了更富个性化、人性化的女性保险产品。扎在“五花八门”的产品堆里，她们最关心的是如何选择适合自己的险种。

　　女性险主要有三类：一是能针对女性在特殊时期（如生育期间）的保障费用进行赔付；其次是针对女性生理特征特别设立相关的险种，如专门为女性的乳腺癌、卵巢癌等疾病提供医疗保障；另外，考虑到女性的爱美需求，一些女性险还能在女性因遭受意外事故而需接受整形手术治疗时，对手术医疗费用进行赔偿。一般而言，要合理选购女性保险，应该将医疗、意外和死亡保障放在首位，再考虑养老和投资分红类产品。

　　按年龄阶段来说，20-30岁年龄阶段的单身女性，主要关心的是进修、旅游或筹措结婚经费等。由于此阶段收入少且不稳定，应多以保障自己为前提，可重点规划保费较低的纯保障型寿险，附加住院医疗等健康险以及意外险，或考虑购买包含妊娠期疾病险和新生婴儿险等产品。如太平人寿太平怡康女性长期健康保险、太平真爱附加女性疾病保险和太平真爱附加女性生育疾病保险。
　　
　　收入一般的已婚女性可以只购买一些意外险作为补充，或投保价格较低的女性健康保险。并在此基础上选择具有分红性质理财功能的保险品种，以达到理财、疾病、意外和养老等综合功能。收入较高的已婚女性可以考虑价格较高的女性健康保险，另外也可以适当购买一些附加投资连结险或综合类险种。
　　
　　单身女性保费一般不要超过个人年收入的10%；已成家的女性的保费最好和其他家庭成员共同规划，如果家人的保单主险和附加险内已包含了某些全家人都能享受的医疗保障，就可以适当地改变投保重心，全家年缴保费占家庭年收入10%左右，保险额度以家庭整体年度收入的7-10倍为佳。  

　　避免“重复保障”

　　有统计数据显示，女性的平均寿命一般比男性长5至8岁，这也意味着她们在养老和医疗中承担着更多的风险，女性所具有的独特生理功能决定了女性在罹患重疾方面的几率要大于男性。与此同时，女性在家庭和职场中面对的挑战，使她们承担的责任与压力与日俱增，这不仅需要健康的身体和积极的心态，更需要一份适合她们的保险计划来分担风险。

　　事实上，很多职业女性在购买保险时，最关注的是保险公司推出的女性险种是否为她们量身定做的保险产品。记者在随机采访中发现，女性们决定是否购买保险的最关键因素是保险公司为她们提供的服务是否周全，以避免买了一大堆保险产品，却出现“重复保障”的情况。

　　从各大保险公司了解到的情况看，目前国内保险市场上的女性保险有寿险和健康险两大类。女性寿险类产品中，其主险利益当中往往涵盖了健康和身故等保障，且基本都有定期的现金返还功能；女性健康险产品则是一种纯保障型产品，相对于寿险类产品，无现金返还功能，更倾向于身故和疾病保障。

　　据中宏保险的工作人员介绍，目前市场上的女性保险更具针对性，增加了一些女性特有特需的保障，并去掉了一些并不适用于女性的保险功能，保费相对合理。很多产品针对女性在特殊时期，如生育期间的保障费用可以进行赔付。其次，女性健康险都会针对女性生理特征特别设立相关的险种，专门为女性的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障。另外，考虑到女性的爱美需求，一些女性险还能在女性因遭受意外事故而需接受整形手术治疗时，对手术医疗费用进行赔偿。

　　只选对的不选贵的专家表示，女性投保人选择保险，一定要清楚自己需要什么类型的保险，必须对险种有基本的了解，比如保险责任、保障范围等，并且要对保险公司的服务和理赔能力十分了解。记者采访后发现，目前各家保险公司的女性险种并没有绝对的优劣之分，女性在购买险种时除了看保险责任、保障范围、产品费率和产品价格外，还要关注保险公司在业界的影响和口碑，是否注重客户服务等因素。

　　值得一提的是，与其他保险一样，女性保险的保费规划也必须对未来长期费用的承担有全面的考虑。女性在购买保险时一定要走出一个误区，并非保费越贵的产品就越好，产品保障的范围和保障的额度才是衡量一张保单价值的首选因素。女性选择保险产品应该因人而异，在不同的经济条件和家庭状况下选择的保险产品是不同的。