客户背景

　　叶小青，女， 28岁已婚，月薪过万元，外企工作的她成为许多人羡慕的对象。近年国际上大公司的兼并重组，青年才俊的不断涌入，使她发现每次沙龙里的熟悉面孔越来越少，而叶小青已经是习惯外企工作环境和享受优越福利的那种人。她一方面利用职业黄金期拼命工作，一方面也在考虑通过投资减轻这种压力。目前主要措施有投资1套房地产、2万元国债和定期储蓄。她认为自己年轻考虑养老还为时过早，拒绝了保险顾问的建议。

背境分析

　　•  经济独立，是事业性的现代女性，有较好的经济基础。
　　•  外企工作肯定有社保，但社保缺乏完善的医疗保障。
　　•  理财方式主要是投资房地产、国债和定期储蓄，说明客
　　•  户追求低风险、高收益的投资方式，具有初步的投资意识。
　　•  同时，叶女士已经是习惯享受优越福利与生活水准的那种
　　•  人，老年时也必然对生活的品质要求较高。

设计思路

　　叶女士的事业正处于职业黄金期，也是挣钱最多的阶段，所以不仅要求今天有一个高品质的生活，还要考虑老年后的较高生活品质，让自己优雅的变老，所以年轻的她应该为年老的她提早做准备。

　　叶女士在事业上虽然有所成就，但也正是处在创业的年龄段，所以也是责任重大、风险最大的阶段，不仅要考虑未来的养老问题，更要考虑现在的风险控制问题，只有较高的保障才能体现她的自身价值。

　　考虑到叶女士在外企工作，工作压力和社会竞争较大，疾病发生率也相应较高，所以还应建立一个较为完善的医疗保障体系来防范疾病风险，弥补社保的不足。

产品设计

保障利益

　　旅游基金55 周岁时，领取丰登10 万元 +红利，作为旅游金。
　　养老金 从55 周岁开始每月领取2640 元养老金，保证领取20 年。
　　重大疾病保障 合同生效 90 天后若患条款所列25 种重大疾病之一，公司给付10 万元保障金，大病责任终止。
　　普通医疗保障 合同生效后，因意外伤害或30 日后因疾病住院，以90% 报销，同时每日住院补贴 50 元。
　　意外医疗补偿 因意外伤害住院或门诊，按 100% 报销。
　　生命风险保障 在合同生效后，因疾病或意外身故，公司给付100 万保险金，另外还将返还所交养老保险费。
　　百岁祝寿金 平安度过100 岁生日和105 岁生日时，公司将分别给付10 万和30 万的祝寿金，责任终止。
　　豁免保障 若投保人在附加合同有效期内全残，公司将豁免此附加合同所保障的保险合同自保险事故发生后的各期保费，主合同继续生效。

重点解决的几个问题

　　保障叶女士在人生的奋斗之年有 100万的人生风险保障；解决叶女士大病、小病、意外医疗（包括门诊）等比较完善的医疗保障；

　　解决养老问题，让未来有充足的养老保障；即使叶女士平安到老，除了给自己准备了一份比较充足的养老费外，还给亲人留下40万元的免税遗产；

　　加上豁免，即使不幸遭遇身残，失去缴费能力，都能使叶女士有一个充足的养老和医疗保障，做到万无一失。

　　完美人生更需要完美的准备。